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内容简介:
本书的创新主要有以下***:
(1) 通过违约金字塔标准和信用分数聚类标准,建立客户等级划分
的非线性规划模型,使信用等级划分结果在相同等级不同客户的信用状
况大致相近的情况下,满足“信用等级与违约损失率间呈反向关系”,
避免出现信用等级不低、违约损失率反而很高的荒谬现象。
(2) 在1个关键指标对应不同特征的情况下,以不同特征内部客户
违约损失率的组内方差为标准,通过*小显著差异LSD 检验,确定违约
风险*的小企业关键特征,抓住信用风险管理的关键,开拓信用风险
评级理论的新思路,从根本上改变现有研究仅立足于客户排序,忽略信
用风险管理中关键特征深度挖掘和探索的弊端。
(3) 根据信用风险评级结果的违约鉴别能力越强,也就是“非违约
客户的信用得分越高、违约客户的信用得分越低”、相应的赋权方法越
好的思路,在不同赋权方法中确定一种*的,不仅能避免现有评级结
果不能有效区分违约与非违约客户,使得二者存在大量重叠的不足;而
且能避免现有研究随机主观选择赋权方法,没有与评价目的相联系的
不足。
书籍目录:
1 导论/1
1.1 科学问题的性质/1
1.2 研究背景及意义/3
1.3 研究框架/6
1.4 创新之处/9
2 信用风险评级的研究进展/11
2.1 信用风险评价指标体系的研究进展/11
2.2 信用风险评价模型的相关研究/16
2.3 信用等级划分方法的相关研究/21
2.4 信用风险管理中关键指标挖掘的相关研究/24
3 信用风险评级研究的基本理论/28
3.1 基本概念/28
3.2 信用风险评价指标体系构建的理论基础/31
3.3 信用风险评价指标权重确定的理论基础/34
3.4 信用等级划分的理论基础/36
3.5 关键指标及关键特征挖掘的理论基础/38
3.6 本章结论/40
4 基于显著区分违约状态的小企业信用风险评价指标体系的构建/41
4.1 内容提要/41
4.2 小企业信用风险评价指标体系构建原理/42
4.3 信用风险评价指标体系的构建方法/44
4.4 小企业信用风险评价指标体系的建立/52
4.5 本章结论/66
5 基于违约状态判别的信用风险评价模型的构建/68
5.1 内容提要/68
5.2 信用风险评价模型的构建原理/69
5.3 基于信息含量的客观赋权方法/72
5.4 基于违约鉴别能力的客观赋权方法/73
5.5 基于违约鉴别能力强的赋权方法/77
5.6 小企业信用风险评价模型的建立/80
5.7 本章结论/90
6 基于违约金字塔和信用分数聚类的信用等级划分模型/92
6.1 内容提要/92
6.2 基于违约金字塔和信用分数聚类的信用等级划分原理/93
6.3 基于违约金字塔和信用分数聚类的信用等级划分模型/98
*** 模型的求解/101
6.5 小企业信用等级的划分/107
6.6 本章结论/112
7 影响小企业贷款违约损失率的关键特征的挖掘/114
7.1 内容提要/114
7.2 影响小企业贷款违约损失率的关键特征挖掘原理/116
7.3 影响小企业贷款违约损失率的关键特征挖掘原理/118
7.4 影响小企业贷款违约损失率的关键指标和关键特征挖掘/122
7.5 关键特征的理性分析/131
7.6 本章结论/133
8 研究结论与展望/136
8.1 研究结论/136
8.2 研究展望/139
主要参考文献/141
索引/154
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出版社信息:
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书籍真实打分
故事情节:5分
人物塑造:8分
主题深度:4分
文字风格:6分
语言运用:7分
文笔流畅:6分
思想传递:5分
知识深度:8分
知识广度:5分
实用性:4分
章节划分:6分
结构布局:3分
新颖与独特:9分
情感共鸣:5分
引人入胜:3分
现实相关:3分
沉浸感:9分
事实准确性:4分
文化贡献:7分